Seu banco trabalha para você? Ou talvez você trabalhe para o seu banco?

Os elevados custos bancários podem significar que os polacos passarão vários anos adicionais no mercado de trabalho. Isto vai contra o desejo da maioria deles – trabalhar menos e ter mais liberdade. É claro que ninguém fala alto sobre a possibilidade de realizar esse sonho.

Você trabalha no seu banco?

As poupanças e os investimentos dos cidadãos polacos estão em níveis recorde. Nos últimos 12 meses, depositaram quase 25,56 mil milhões de PLN em fundos de investimento e, segundo estimativas, as suas contas de depósito contêm mais de XNUMX bilião de PLN.

Embora cada vez mais polacos procurem melhores condições de investimento, na verdade ainda mudamos de parceiro com mais frequência do que de banco. Isto é problemático por vários motivos. Uma consequência do elevado nível de lealdade é que muitos polacos pagam hoje demasiado pela qualidade do produto que recebem.

Atualmente, as poupanças e as pensões acabam frequentemente em fundos de investimento propriedade dos bancos. Existem muitos bons fundos de investimento polacos, mas este tipo de solução é muitas vezes cara. Dos dados Autoridade de Supervisão Financeira Polaca mostra que, em 2023, os bancos comerciais que operam na Polónia ganharam quase 21 mil milhões de PLN.

Os bancos devem, evidentemente, ser capazes de ganhar dinheiro, desde que - como em qualquer outro caso - a qualidade justifique o preço. E este preço elevado custa caro aos polacos. Os clientes privados que investem através de um banco obtêm muito menos lucros com os seus investimentos devido aos elevados custos bancários. Embora 1% ao ano não pareça muito, mesmo pequenos custos podem ascender a centenas de milhares de zlotys. As análises mostram, entre outras coisas, que apenas 1% dos custos adicionais ao longo da sua vida significa que você terá que trabalhar mais quatro anos pelo mesmo salário.

Alternativas mais baratas

Hoje em dia, existem muitas alternativas mais baratas disponíveis para todos. Existem muitos fundos mútuos no mercado e a concorrência entre eles é acirrada. A grande maioria dos polacos é capaz de fazer escolhas de investimento igualmente boas - e muitas vezes melhores - do que, por exemplo, o seu banco actual.

Hoje, os polacos são, em maior ou menor grau, forçados a trabalhar para os seus próprios interesses Banku por mais quatro anos. Isto é um paradoxo, considerando que queremos ter cada vez mais tempo para nós e para os nossos entes queridos. À medida que a nossa esperança de vida aumenta, as nossas poupanças devem durar mais tempo. E isto pode acabar por ser um prazer caro, contrário à liberdade com que os polacos sonham.

Talvez queiramos dizer adeus a um mau chefe ou simplesmente ter à nossa disposição fundos adicionais para despesas imprevistas. Seja qual for a razão, devemos lutar por uma situação em que não trabalhemos nem para o Estado-providência nem para o nosso banco. Deveríamos trabalhar para nós mesmos – e nosso dinheiro deveria fazer o mesmo. É por isso que espero que cada vez mais pessoas percebam quantas vezes podem utilizar alternativas melhores e mais baratas.

autor: Kim Fournais, presidente e fundadora Saxo Bank