Como transferir ações para outra corretora [descrição do procedimento]

Quando você escolhe um corretor, você não fica preso a ele para o resto da vida. As ofertas mudam com o tempo, assim como as nossas expectativas, e é por isso que investimos nos próximos anos. Se você está se perguntando como transferir ações para outra corretora, quanto tempo leva e quanto custa, neste artigo apresentaremos todo o caminho desse processo. Você também aprenderá em quais casos é possível e em quais não é, e se a transferência de valores mobiliários exigirá inclusão na declaração de imposto de renda. Convidamos você a ler.

Transferir ações para outra corretora – por quê?

Primeiro, vamos responder à pergunta: por que transferiríamos nossos ativos para uma conta em uma empresa diferente daquela da qual os adquirimos?

Pode haver pelo menos vários motivos:

• segurança – O sector dos escritórios de corretagem é considerado bastante estável e os próprios corretores são grandes empresas ou fazem parte de grandes grupos de capital ou bancários. Não houve relatos de escândalos ou problemas financeiros envolvendo-os nos últimos anos, mas é claro que não se pode excluir que um dia não ocorrerão. Portanto, no caso, por exemplo, de deterioração da situação financeira da corretora na qual investimos, podemos querer transferir os nossos ativos para outra empresa mais estável.
• Mudanças na oferta, por exemplo, redução de comissão – As ofertas de corretagem podem mudar drasticamente ao longo dos anos. Desde as taxas de comissão, passando pela funcionalidade da plataforma, até ao número de mercados e instrumentos disponíveis. Com o tempo, a oferta que selecionamos inicialmente pode já não corresponder às nossas expectativas (por exemplo, falta de acesso à bolsa em que estamos interessados) ou as próprias comissões podem ficar atrás da concorrência e revelar-se desfavoráveis ​​para nós. E então transferir os nossos activos pode revelar-se extremamente benéfico.
• diversificação – Ao construirmos a nossa carteira de investimentos ao longo de muitos anos, ela pode crescer até tamanhos realmente grandes (que é o que desejamos a você!). E o velho ditado comercial diz:"Não coloque todos os ovos na mesma cesta". Portanto, se não previmos isso antecipadamente, podemos decidir transferir alguns dos ativos já adquiridos para outra empresa.

É claro que pode haver mais razões, mas estes três factores-chave motivam frequentemente os investidores a mudar de corretora.

Ações, ETFs, CFDs – Que ativos podemos transferir?

Algumas pessoas podem se surpreender com o fato de que nem todos os ativos serão possíveis de serem transferidos para uma conta em outra corretora. No caso de ações, ETFs, opções ou futuros, não há problema nisso. No entanto, o problema são os instrumentos CFDs, ou seja, contratos por diferenças por exemplo, para moedas, commodities, índices ou criptomoedas. É claro que os CFDs raramente são adquiridos durante anos, muito menos décadas. Porém, em caso de circunstâncias imprevistas e repentinas (por exemplo, suspeita de início de insolvência de nossa corretora), não temos como transferi-los para outra corretora. Isto deve-se principalmente à falta de padronização destes instrumentos (todas as suas especificações, desde o horário de negociação até ao instrumento subjacente, podem ser diferentes). A situação é diferente no caso de um mercado regulamentado, onde os instrumentos são padronizados pela bolsa de valores em que estão cotados.

Lembre-se que a corretora para quem pretendemos transferir os ativos também deve tê-los em sua oferta!

Como transferir títulos para outra corretora

Agora vamos direto ao ponto, ou seja, explicar como transferir ações para outra corretora. Em primeiro lugar, não tenhamos medo de todo o processo. Não é muito complicado e não requer muito esforço ou papelada, e aproveitar a oferta, por exemplo, com comissões mais baixas, pode render rapidamente.

Porém, supondo que seja possível, a melhor forma de transferência é a chamada método em espécie. Este processo significa que os títulos que escolhemos são transferidos 1:1, e apenas o local onde os ativos estão armazenados muda. Dessa forma, não há obrigação de liquidação de imposto sobre toda a operação, independentemente de nossas posições atualmente gerarem prejuízo ou lucro.

Embora do ponto de vista do cliente o processo em si pareça muito simples e rápido a transferência de ativos pode levar pelo menos vários dias úteis, então você precisa ser paciente. Também vale a pena conferir atentamente nossa instrução antes de enviá-la à corretora (caso não contenha erros) e após a transferência propriamente dita, verificar se todos os ativos indicados foram transferidos.

Devido ao fato de que cada corretora pode ter sua própria variante do procedimento que permite a transferência de valores mobiliários, para os fins do nosso artigo utilizaremos um exemplo e descreveremos sua aparência em Corretores X-Trade (XTB). O esquema em si funciona de forma bastante semelhante em todos os lugares, mas numa empresa pode ser feito através de um formulário ou plataforma online, e noutra é necessário submeter uma encomenda em papel com a nossa assinatura.

Como transferir ativos para XTB – Procedimento

A XTB tem sido a corretora mais escolhida no mercado polaco nos últimos anos. Não admira. Os clientes XTB recebem acesso a uma plataforma moderna e funcional, muitas exchanges e instrumentos de todo o mundo e, acima de tudo, 0% de comissão até ao volume de negócios de 100 euros por mês. E é este último fator que torna rentável tal transferência, pois mesmo sobre ativos adquiridos anteriormente, não incorreremos em custos de comissão quando forem vendidos.

1) Abrindo uma conta

Para iniciar o processo, primeiro precisamos ter um abra uma conta real na XTB. Basta preencher o formulário e fazer upload das fotos necessárias de seus documentos.

2) Preenchendo o formulário

A próxima etapa é determinar quais títulos específicos queremos transferir para a nova conta e preencher o formulário em papel que receberemos do atendimento ao cliente. Se parece com isso:

Formulário de transferência de títulos. Fonte: XTB

Os seguintes dados devem ser preenchidos:

• nome e sobrenome,
• endereço,
• Segurança Social,
• número da conta de corretagem na XTB,
• símbolo de instrumento financeiro,
• Código do Número de Identificação Internacional de Valores Mobiliários (É EM)*,
• a bolsa de valores onde o instrumento está listado,
• número de ações/contratos/unidades a serem transferidas,
• nome da corretora e número da conta onde os ativos indicados estão atualmente armazenados.

*Número ISIN pode ser encontrado na plataforma xStation nos detalhes de um determinado instrumento.

Código ISIN no exemplo de ações PZU. Fonte: xStation XTB.

O formulário XTB para transferência de ativos possui apenas 12 posições livres para instrumentos, portanto se pretendemos transferir mais deles é necessário enviar vários formulários. Por exemplo, se quisermos transferir títulos de 30 empresas, será necessário submeter 3 formulários.

3) Envio do formulário

Após o preenchimento do formulário, ele deverá ser entregue tanto ao atendimento ao cliente da XTB quanto à nossa corretora atual. E isso completa o procedimento da nossa parte.

Cuidado! É necessário verificar a exatidão de todas as informações inseridas e certificar-se de que a oferta XTB inclui os instrumentos que pretendemos transferir. Se eles não estiverem lá, podemos enviar um pedido à XTB para adicioná-los à lista (para e-mail: support@xtb.pl). Estes pedidos são considerados individualmente no prazo de 14 dias, sendo que a adição de um novo valor demora até 30 dias a partir do momento do envio da consulta).

Quanto tempo leva e custa?

Também vale a pena mencionar o tempo e os custos de financiamento de tal operação. O tempo de transferência do ativo é até vários dias úteis mas em casos excepcionais pode demorar muito mais. Além disso, se nosso formulário estiver ilegível ou contiver erros, tudo poderá demorar mais.

Quanto ao custo, sim no caso do XTB, este procedimento é gratuito. Porém, isso não significa que todo o processo será gratuito. Para verificar isso, primeiro entre em contato com nossa corretora atual ou verifique você mesmo a tabela atual de taxas e comissões. Por exemplo, no BOŚ DM, a comissão, dependendo do tipo de instrumento, pode ser zero ou tanto 0,5% do valor de mercado (ou não inferior a 125 PLN) dos activos transferidos.

Transferir títulos para outra corretora – faz sentido?

Tudo depende dos nossos motivos individuais e da situação da conta de investimento. Se estamos nos perguntando como transferir ações para outra corretora e se isso será lucrativo para nós, devemos definir exatamente o que queremos alcançar. Se o objetivo é escolher uma oferta mais atrativa em termos de comissão, devemos ter em conta a diferença de taxas de ambas as empresas, o nosso volume de negócios e o saldo atual destas rubricas. Adicionalmente, você deve levar em consideração o possível custo de transferência de valores mobiliários, que pode decorrer da comissão cobrada pela nossa atual corretora. Em algumas situações, pode acontecer que uma solução melhor seja simplesmente descontar os activos e transferir o dinheiro, e depois comprá-los novamente (por exemplo, quando estamos com prejuízo e não pagamos imposto Belka sobre eles), em vez de transferir -los para outra conta.