Invista, não especule, ou seja, investimento passivo com Finax [Guia]

Você está farto da agitação do mercado de ações e de ficar olhando para os índices verdes ou vermelhos? Talvez você queira considerar a alocação de uma parte de sua carteira para uma carteira globalmente diversificada de ações e títulos. Acontece que pode ser simples, barato e, talvez o mais importante, eficaz.

Um serviço criado pela fintech eslovaca Finax está rapidamente ganhando popularidade no rio Vístula. Em março, eles usaram Finax mais de 4 investidores da Polôniae o valor de seus ativos ultrapassou  80 milhões PLN. Há muitas razões para sua popularidade crescente. Finax é um serviço que dá exposição a ETFsque investem em cerca de 10 títulos de todo o mundo. Também não requer um comprometimento de tempo significativo e ajusta a estratégia ao perfil de risco de uma pessoa específica. É o algoritmo que irá criar, com base nas respostas fornecidas na pesquisa "Feito sob medida" estratégia e portfólio modelo de ETFs. É da responsabilidade do investidor disponibilizar os fundos para a sua implementação, sendo os pagamentos mínimos a partir de 100 PLN.

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O decálogo do investimento inteligente

Por trás do robo-consultor existe uma filosofia que gostamos, pois atende o investidor em todos os pontos e zela pelo seu portfólio. Vale a pena conhecê-lo, mesmo que não usemos Finax. Muitas das premissas abaixo podem ser usadas na construção de sua própria estratégia de investimento. A filosofia da Finax consiste em dez princípios fundamentais:

"A bolsa de valores é um lugar onde a riqueza passa de ativa para paciente".

Esta citação Warren Buffett provavelmente conhece todos os investidores. O bilionário americano fez sua fortuna não com day-trading, não pegando baixas, mas com paciência e poupança regular. Buffett é a melhor propaganda para investimentos de longo prazo. Ele detém ações de empresas selecionadas por muitos anos. Ao longo do caminho, ele faz correções menores ou maiores e até mesmo períodos de baixa, mas quase sempre sai do caminho. O mesmo ocorre com todo o mercado. Os índices são graduados, mas no longo prazo eles aumentam na maioria das vezes. Então, por que não tirar vantagem disso?

Sempre esperto 

“Investir deveria ser mais como ver a tinta secar ou a grama crescer. Se você quer emoção, pegue $ 800 e vá para Las Vegas ".

Paul Samuelson acertou o ponto. Para investir e ganhar dinheiro na bolsa de valores, você não precisa ficar muitas horas na frente do proverbial monitor "Dedo na chave". A negociação ativa dá uma grande dose de adrenalina, mas também envolve riscos e não funciona para todos (às vezes termina em uma perda grave). Na verdade, em muitos aspectos, jogar para obter lucro rápido é mais parecido com jogos de azar em vez de investir.

Paradoxalmente, a maior ameaça ao nosso capital podemos ser nós mesmos. A lista de armadilhas mentais é muito longa e, mesmo que saibamos, ainda podemos cometer um erro. Nesse aspecto, o robuditor tem uma vantagem. Nos investimentos, ele não é guiado por emoções ou sentimentos em relação à indústria, empresa ou marca. É um algoritmo que seleciona uma carteira adequada ao cliente de acordo com os parâmetros por ele indicados (objetivo, atitude perante o risco, situação financeira, experiência).

O objetivo é importante 

W Finax o investidor determina o objetivo e o horizonte de investimento desde o início. Isso inclui esses fatores irão determinar a composição da carteira futura e, consequentemente, a taxa de retorno. Quais são os objetivos declarados mais populares das carteiras entre os clientes poloneses?

• 60 por cento - construir riqueza
• 21 por cento - aposentadoria
• 12 por cento - crianças
• 11 por cento - travesseiro financeiro

Os valores não somam 100%, pois um cliente pode ter várias contas (máximo 99).

Diversificação seu tolo

Veja o tabuleiro de xadrez acima? É verdade que não há padrão nisso? São ETFs de carteiras da Finax, classificados do melhor ao pior do ano. Um cavalo com uma linha para quem vai prever a ordem no próximo ano. Os investidores experientes sabem muito bem que você não coloca todos os ovos na mesma cesta, ou seja, você não investe todo o seu capital em um único instrumento. E não se trata apenas da suscetibilidade às flutuações de preços, mas também do estresse que acompanha tal investimento.

Se formos identificar uma característica da Finax que causa a maior impressão, esta é é definitivamente escala diversificação. A fintech eslovaca oferece 10 ETFs, que incluem, entre outros Índices americanos de grandes, médias e pequenas empresas (S&P 500, S&P 400, Russell 2000), empresas europeias de todos os tamanhos (Euro Stoxx 600, MSCI Europe Small Cap), ações de empresas de países emergentes (MSCI Emerging Markets), títulos do governo global (Citi World Government Bond Developed Markets, Bloomberg Barclays Emerging Markets Sovereign) , Obrigações de empresas europeias (Bloomberg Barclays Euro Corporate Bond, iBoxx EUR Liquid High Yield). Bastante 10 títulos de 90 países disponível para todos os investidores a partir de 100 PLN.

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Por meio das carteiras Finax, você investe simultaneamente em:

• 500 maiores empresas americanas (por exemplo Facebook, Apple, Coca Cola ...)
• As 400 principais empresas de médio porte dos EUA (por exemplo, US Steel, Avon, Energizer)
• 2000 pequenas empresas americanas líderes (por exemplo, GoPro, Guess?, WD-40)
• títulos corporativos da área do euro
• 985 pequenas empresas europeias (por exemplo, Uniqa, Philips, Juventus)
• quase 2000 empresas líderes de países como a China, Brazylia ou a Rússia.

Mas a diversificação na Finax não se esgota no amplo portfólio. Ao longo do período de investimento, um mecanismo cuida do ajuste adequado da carteira e distribuição de risco reequilibrando. As contas de clientes individuais diferem na participação de fundos individuais de acordo com o risco da carteira selecionada. A composição do portfólio muda com o tempo, pois 10 classes de ativos individuais nunca crescem no mesmo ritmo. Alguns estão crescendo mais rápido do que outros, ou alguns estão crescendo enquanto outros estão caindo.

Por exemplo, se o algoritmo seleciona um portfólio balanceado de 50 por cento para o cliente. de fundos de ações e 50 por cento. dos títulos, em alguns anos a participação das ações pode passar para 70% e a dos títulos para os 30% restantes. No entanto, essa carteira já tem uma estratégia de investimento e risco completamente diferente. Vale a pena reequilibrar? Segundo a simulação, sim, porque maximiza os lucros no longo prazo (a máquina vende caro e compra barato). Michał Szafrański e Jacek Lempart até calcularamque o algoritmo de rebalanceamento adotado pela Finax em uma carteira com participação predominante de ações adiciona em média aproximadamente 0,45 pontos percentuais ao resultado anual. O primeiro blogueiro investiu fundos consideráveis ​​com a Finax, e sua carteira real pode ser rastreada online. Atualmente, ele tem mais de PLN 250 em sua conta.

Passivamente = mais barato?

O investimento de longo prazo deve ser barato. São os preços os responsáveis ​​pela revolução passiva que está ocorrendo nos mercados mundiais. Se alguém estiver em dúvida se isso está realmente acontecendo, basta dar uma olhada nos fluxos de fundos, recentemente publicados no Financial Times: 

Ao longo dos anos, cada centavo conta, cada ponto percentual de comissão ou taxa de administração. O investidor polonês não é fácil nessa questão. Praticamente todos os fundos disponíveis vêm cobrando algumas taxas por cento há anos, muito mais altas do que no Ocidente. Até o Ministério da Fazenda lidou com a escala dos "preços altos", que baixou as taxas de cima. A partir de janeiro de 2019, os fundos de investimento podem cobrar no máximo 3,5%. taxa de administração fixa por ano. Em 2020, a alíquota máxima era de 3%. Este ano, 2,5%, e em 2022 cairá para 2%.

Em comparação com fundos geridos ativamente, a oferta da fintech eslovaca é barata. A taxa anual de gestão de portfólio da Finax é 1 por cento anualmente + IVA. Além disso, existem taxas de processamento para pagamentos abaixo de 1 mil. euros (ou o equivalente em PLN).

NOTA: como parte da cooperação com o Forex Club, esta taxa é dispensada para aqueles que usam este link de 12 a 23 de abril de 2021. 

A Finax não cobra taxas de transação, taxas de armazenamento, lucro ou retirada de fundos. 

Finalmente, o mais importante, ou seja, os resultados ...

A Finax apóia uma abordagem de investimento de longo prazo, mas às vezes vale a pena dar uma olhada nos resultados. Afinal, investimos pelo lucro. Em 2020, as taxas de retorno das carteiras da Finax eram surpreendentemente semelhantes - independentemente de você ter mais títulos ou ações em sua carteira.  A carteira baseada exclusivamente em obrigações, ou seja, instrumentos muito mais seguros e estáveis ​​do que as ações, apresentou uma taxa de rentabilidade de 9,7%. Por sua vez, o portfólio com 100% de comprometimento. em ações, ele ganhou 11%. (após dedução dos custos de gestão que ascendem a 1,2% ao ano). O maior resultado foi gerado pela carteira de ações com uma "mistura" mínima de títulos (11,32 por cento) Para formalidades, vale acrescentar que, ao mesmo tempo, o índice WIG20 caiu 7,7 por cento, mWIG40 ganhou 1,75 por cento, e o sWIG80 cresceu 33,6 por cento 

O início de 2021 trouxe o esperado recuo dos títulos, que pode ser verificado nos resultados a seguir. Lembre-se, no entanto, que a Finax é um investidor passivo e não deseja alterar suas carteiras dependendo da situação do mercado. Os títulos, embora por enquanto sejam mais baratos, agregam muito valor às carteiras - eles as estabilizam, o que as torna menos arriscadas. 

… E segurança na Finax

Finax é uma corretora eslovaca. A sua atividade na Polónia baseia-se na chamada passaporte e é supervisionado pelo Banco Nacional da Eslováquia. Além disso, a Finax faz parte do Esquema de Garantia de Depósitos por meio do Fundo de Garantia de Investimento. Os ativos de cada investidor está protegido até o equivalente a 50 euros (no caso das corretoras polacas, estas garantias ultrapassam ligeiramente 20 euros).