Os Planos de Investimento na XTB já estão disponíveis. Verificamos como eles funcionam na prática!

Para a oferta XTB foi adicionado Planos de Investimento – um novo serviço focado no investimento de fundos em ETFs no longo prazo. Inicialmente foi lançado apenas na Roménia que ocorreu exatamente em meados de setembro de 2023., mas a partir de 13 de novembro também estará disponível para outros clientes. Decidimos verificar imediatamente como funciona na prática. Quais são as nossas observações? Existem vantagens, existem desvantagens. Mas desde o início.

O que são os planos de investimento XTB?

Na plataforma xStation, ao lado da aba Market Watch com cotações de instrumentos, apareceu Planos de Investimento. Este é um produto que permite criar portfólios compostos por um ou mais ETFs. Não podemos adicionar ações individuais ou outros instrumentos da oferta da corretora. Apenas ETFs, é isso, ponto final.

Instalar este produto é simples - investimos recursos no longo prazo, sem gestão ativa da “posição”. Podemos pagar extra ou retirar capital a qualquer momento, mas falaremos mais sobre isso em instantes. Resumindo, acho que você poderia chamar essa função de "produto de poupança a longo prazo", e "investindo".

Primeiro, uma observação importante – planos de investimento Estão disponíveis apenas para plataforma móvel xStation. Mesmo ao entrar nesta aba em uma plataforma estacionária, aparecem informações sobre onde podemos baixar o aplicativo móvel. Porém, isso não é um grande problema, pois praticamente todo mundo possui um smartphone e o funcionamento em si é muito prático e simples. Penso também que esta é uma solução que vai mudar com o tempo e eventualmente veremos planos apoiados também na plataforma tradicional.

O investimento começa no preço de 2 sanduíches Drwal

O montante mínimo de investimento para os clientes polacos foi fixado em 2 vezes o preço da sanduíche Drwal, ou seja, apenas PLN 50. Uma boa medida que também deverá incentivar os jovens a investir. Atualmente, podemos escolher entre aproximadamente 360 ​​ETFs, que são divididos em 5 categorias:

• O mais popular,
• Equidade,
• Matérias-primas,
• Renda fixa (ETF de títulos),
• Outros (por exemplo, ETF baseado em VIX).

O grande número de ETFs não é esmagador, mas certamente deveria ser suficiente para a maioria dos usuários. A única coisa que você precisa prestar atenção é a forma como eles são colocados no aplicativo (mais sobre isso em instantes) e incapacidade de agrupá-los/filtrá-los pelas estatísticas mais importantes (opção adicionada em janeiro de 2024).

Aba SALVAR [Novidade]

Então vamos para o aplicativo móvel. Esta é a guia [SALVE ], bem ao lado [TROCA], há um novo produto. Seu funcionamento é o mais simples possível e leva apenas um momento para se acostumar “o que, onde e como”.

Criação de um plano de investimento. Fonte: xStation

Como funciona na prática:

1. Estamos criando um novo plano de investimentos.
2. Escolhemos um ou mais ETFs para o nosso plano -> podemos primeiro ler os detalhes sob o símbolo sobre cada produto (I).
3. Na próxima etapa, escolhemos qual porcentagem de todo o nosso depósito queremos alocar para cada ETF (na nossa imagem é 50% - você também pode dividir rapidamente o capital em cada ETF igualmente usando a função “Alocação igual”). Também vemos aqui o desempenho do portfólio que selecionamos nos últimos 5 anos (gráfico no topo). Também podemos adicionar outro ETF aqui se decidirmos que queremos uma maior diversificação (opção na parte inferior -> "Adicionar um novo ETF ao Plano").
4. Criamos um plano de investimento.

Escolhendo um ETF para seu portfólio. Fonte: xStation

Resumo do portfólio. Fonte: xStation

E está feito. Nosso plano de investimento acaba na lista, de onde podemos gerenciá-lo livremente através da aba [Gerenciar] no canto superior direito (visível após inserir um determinado plano). É aqui que podemos adicionar ou retirar fundos, editar proporções ou liquidar a carteira.

Também podemos definir o nome da nossa carteira e até escolher um ícone "visualizando" nosso objetivo de investimento (carro, casa, férias, etc.), o que enfatiza ainda mais que este é um produto tipicamente de longo prazo. Nosso exemplo mostra que adicionamos um terceiro ETF e selecionamos um alvo "no Lambo" e pagamos todos os 50 PLN :).

Alterando as proporções dos componentes do portfólio, reequilibrando

A funcionalidade mencionada acima merece um parágrafo separado. Ao adicionar um novo ETF, basta definir novas proporções, cuja soma será de 100%, e então a aplicação equilibrará os recursos alocados para investimento entre os instrumentos individuais. Resumindo: mudamos as proporções ao adicionar outro ETF, e a corretora faz o resto. Não calculamos nada, não pedimos nada, não brincamos com Excel. Simples e conveniente.

Estatísticas e desempenho do portfólio

Além da simplicidade na gestão, recebemos também uma série de estatísticas que nos permitem acompanhar a evolução da nossa carteira. Depois de inserir nosso plano de investimento nas abas Performance encontraremos resultados detalhados do nosso portfólio dividido por mês.

No marcador Adicionar ao carrinho detalhes como a participação em determinados setores, países, etc. É aqui que podemos medir o nosso progresso e avaliar o grau de diversificação.

Guia Desempenho. Fonte: xStation

Guia Detalhes. Fonte: xStation

Investir com comissão zero até PLN 100. EUR

Por fim, vale a pena mencionar que os Planos de Investimento na XTB estão incluídos na oferta comissão zero na compra de ações e ETFs até o valor do faturamento de PLN 100 euros por mês. Isso significa que até atingirmos o limite mencionado (e mensalmente!) não pagamos um centavo pelas transações que utilizam o serviço e por todas as operações realizadas na carteira - tanto ao aumentar a exposição, reduzindo-a, quanto alterando as proporções ao adicionar outro ETF -e.

Este item, combinado com recentemente introduziu taxa de juros sobre fundos livres na conta de investimento, cria um ambiente verdadeiramente favorável à poupança a longo prazo.

soma

Planos de Investimento XTB é um concorrente muito forte de robo-consultores populares, como Finax ou Fondee. Na minha opinião, se tivermos em conta que temos maior liberdade na seleção de componentes, comissão zero, uma plataforma transparente e fácil de usar, esta é a sua domador. Afinal, obtemos saques gratuitos, depósitos rápidos usando diversos métodos de pagamento (desde transferência, através de BLIK e cartão, até PayPal), PIT-8c e a capacidade de administrar uma conta em várias moedas.

O único elemento-chave que é mais fraco do que os seus concorrentes é garantia de depósito – no Finax cobre 100% dos fundos até 50 PLN. EUR. Na XTB, de acordo com os regulamentos, é de 90% até 22 euros e 500% até 100 euros. No entanto, tendo em conta que se trata de um poderoso grupo de capitais cotado na Bolsa de Valores de Varsóvia, que tem melhorado continuamente os seus resultados e as suas ações têm subido significativamente ao longo dos anos, a ameaça de uma possível falência parece extremamente improvável.

[Atualização – 4 de janeiro de 2024]

Com o Ano Novo, apareceu um número bastante grande atualização do serviço Planos de Investimento na plataforma XTB. Trouxe algumas coisas que perdemos ao escrever a análise acima. Isso inclui a opção de filtrar ETFs ao criar um portfólio. O usuário pode escolher, por exemplo, a Classificação de Risco em uma escala de 1 a 7, a moeda cotada do ETF, a classificação da Morningstar, os setores da indústria ou a escolha entre ETFs acumulando ou distribuindo dividendos. Outra novidade importante são os investimentos automáticos, ou seja, a capacidade de configurar pagamentos regulares para carteiras selecionadas com base em uma alocação definida. As opções também são interessantes aqui, pois podemos escolher como a carteira deve ser financiada, com que valor, com que frequência (diariamente, semanalmente, a cada 2 semanas, mensalmente, a cada 3 e 6 meses) e quando deve começar o autoinvestimento.

Planos de investimento em XTB

Os CFDs são instrumentos complexos e envolvem um alto risco de uma rápida perda de caixa devido à alavancagem. 76% das contas de investidores de varejo registram perdas monetárias como resultado da negociação de CFDs com esse provedor de CFD. Considere se você entende como os CFDs funcionam e se pode arcar com o alto risco de perder seu dinheiro.