Criptomoedas vs. Ações – Qual é a diferença prática?
No mundo de hoje, investir está disponível para quase todos. Graças à Internet e ao desenvolvimento da tecnologia, os mercados financeiros abriram suas portas não apenas para investidores profissionais, mas também para investidores de pequena escala.
Duas das formas mais populares de investir entre investidores ativos são ações e criptomoedas. Embora ambos os instrumentos possam parecer semelhantes em termos de finalidade — obter lucros — eles diferem em muitos aspectos. Neste artigo discutiremos em detalhes, qual é a diferença entre criptomoedas e ações, quais os riscos que eles acarretam, quais as vantagens e desvantagens que eles têm e em que casos vale a pena se interessar por eles.
O que são criptomoedas?
As criptomoedas são ativos digitais, que foram criadas com base na tecnologia blockchain. O Blockchain tornou isso possível direitos de propriedade digital, na qual os mercados de criptomoedas são baseados.
A criptomoeda mais famosa é o Bitcoin, criada em 2009 por uma pessoa ou grupo de pessoas anônimas escondidas sob o pseudônimo de Satoshi Nakamoto. O Bitcoin foi criado desde o início para ser uma moeda alternativa, protegendo contra a inflação monetária, e até agora tem cumprido seu propósito muito bem.
No entanto, desde a criação do BTC, milhares de outras criptomoedas foram criadas, como Ethereum, Cardano, Solana e Ripple, cada uma com seus próprios recursos e aplicações exclusivos. Por exemplo, o Ethereum permite a criação dos chamados contratos inteligentes, ou acordos programáveis, que são a base para inovações como as finanças descentralizadas ou RWA e Tokenização (então fica claro que o uso do Ethereum é diferente do BTC).
Criptomoedas não são emitidas por nenhum banco central ou instituição governamental. Raramente possuir criptomoedas significa de fato ser o proprietário de um determinado projeto de criptomoeda - mais frequentemente, as criptomoedas servem como um meio de valor/dinheiro dentro de algum ecossistema. Seu valor depende unicamente da oferta e demanda do mercado.
O que são ações?
Ações, por outro lado, são títulos que constituem uma participação em uma empresa. Ao adquirir ações, o investidor se torna coproprietário da empresa e adquire direitos como participação nos lucros (dividendos), direito de voto na assembleia geral e direito a parte do patrimônio da empresa em caso de liquidação. As ações são divididas em ordinárias e preferenciais, estas últimas podendo garantir, por exemplo, dividendos maiores ou maior poder de voto. As ações são negociadas em bolsas de valores como a Bolsa de Valores de Varsóvia, a NYSE em Nova York ou a NASDAQ. Essas bolsas operam sob supervisão rigorosa de instituições estatais, o que, em teoria, garante relativa estabilidade e transparência nas negociações. O mercado de ações também é caracterizado por uma história mais longa e um maior grau de confiança pública.
Criptomoedas vs. Ações
Então, quais são as diferenças entre criptomoedas e ações? Eles são significativos. As ações são estritamente regulamentadas pelas autoridades de supervisão financeira – na Polônia é a Autoridade Polonesa de Supervisão Financeira (KNF), nos EUA a Comissão de Valores Mobiliários (SEC). As empresas listadas na bolsa de valores devem atender a uma série de requisitos formais, publicar regularmente relatórios financeiros e suas atividades estão sujeitas a auditorias. Eles também estão frequentemente sujeitos à chamada obrigação de relatórios. eventos significativos, como mudanças na gestão ou fusões com outras empresas (esses dados são, entre outras coisas, a base para a análise fundamentalista de muitas empresas por parte dos investidores). As criptomoedas, por outro lado, operam em um ambiente legal muito mais liberal. Muitos países não possuem regulamentações claras quanto à sua circulação, o que, por um lado, abre espaço para inovação, mas, por outro, expõe os investidores ao risco de fraude e práticas desleais. Nos últimos anos, no entanto, tem-se observado um aumento gradual na regulamentação — tanto na União Europeia (regulamentação MiCA) quanto nos EUA, onde a SEC (especialmente desde que Donald Trump assumiu o poder) anunciou uma proposta de regulamentação simples e transparente para o mercado de criptomoedas.
Investir em ambos os tipos de ativos também difere em termos de disponibilidade, volatilidade e retornos potenciais. Criptomoedas podem ser compradas e vendidas a qualquer hora do dia ou da noite, durante toda a semana. Tudo o que você precisa é de acesso à internet e uma conta em uma das muitas plataformas de câmbio, como Binance, Coinbase, Kraken ou BitPanda. O mercado de criptomoedas opera 24 horas por dia, 7 dias por semana, e essa disponibilidade constante pode ser uma vantagem, mas também uma armadilha: ela favorece decisões de investimento excessivamente emocionais. As ações, por outro lado, são compradas por meio de uma conta de corretora e são negociadas principalmente durante o horário de funcionamento da bolsa de valores (você pode negociar fora da sessão de negociação, mas em termos ligeiramente diferentes – mais aqui).
Corretores que oferecem ações e ETFs
Por exemplo em XTB Hoje, podemos encontrar mais de 4000 instrumentos de capital e 1400 ETFs, incluindo Saxo Bank mais de 19 empresas e 000 fundos ETF, incluindo Ex ante até 50 ações e 000 ETFs.
| corretor |  |
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| País | Polska | Dania | Chipre |
| Número de trocas em oferta | 16 trocas | 37 trocas | 50 trocas |
| Número de ações na oferta | aproximadamente 4000 - ações por volta de 2200 - CFDs sobre ações |
19 - ações 8 - CFDs sobre ações |
50 - ações |
| A quantidade de ETF em oferta | aproximadamente 1400 - ETF aproximadamente 200 - CFD em ETF |
3000 – ETF 675 - CFD sobre ETF |
10 – ETF |
| comissão | 0% de comissão até EUR 100 faturamento / mês | de acordo com a lista de preços | de acordo com a lista de preços |
| Depósito mínimo | 0 zł (recomendado no mínimo PLN 2000 ou USD 500, EUR) |
0 PLN / 0 EUR / 0 USD | 10 000 EUR |
| Plataforma | xStation | Saxo Trader Pro Saxo Trader Go |
Plataforma Exante |
Quando se trata de volatilidade de preços, as criptomoedas geralmente superam as ações. Flutuações diárias de valor de vários pontos percentuais são a norma, o que pode ser tanto uma oportunidade quanto uma ameaça, dependendo da experiência e estratégia do investidor. No caso das chamadas altcoins (ou seja, todas as criptomoedas, exceto BTC), a volatilidade pode ser muito alta. Em um único dia, o valor de tal ativo pode cair mais de 20%, apenas para aumentar na mesma proporção ou até mais no dia seguinte.
As ações, embora também suscetíveis a mudanças, normalmente se movem dentro de uma faixa de menor volatilidade, embora haja exceções, é claro. Dependendo de muitos fatores e condições de mercado, por exemplo, pequenas ações de tecnologia podem apresentar volatilidade semelhante à das altcoins, mas ações de média capitalização dos EUA geralmente devem ser menos voláteis. Portanto, no geral, se alguém prefere investimentos mais estáveis, tanto o mercado de ações quanto as criptomoedas podem ser escolhas ruins. No entanto, dos dois, em termos gerais, o mercado de criptomoedas como um todo é o mais volátil.
Outra diferença entre criptomoedas e ações é forma de armazenar ativos e sua segurança. Por um lado, as criptomoedas podem ser armazenadas em plataformas de troca de criptomoedas, mas, do ponto de vista prático, isso significa que a criptomoeda do investidor é de propriedade da troca. Por outro lado, se um investidor de criptomoedas quiser armazenar suas criptomoedas ele mesmo, ele pode fazê-lo em um chamado carteiras digitais, que assumem a forma de aplicativos que podem ser protegidos adicionalmente por dispositivos físicos (por exemplo, Ledger, Trezor). Existem carteiras quentes (online) e frias (offline), sendo que estas últimas oferecem um nível maior de segurança. Embora isto permita um grande grau de independência, está associado, por exemplo, a: o risco de perder o acesso aos fundos (por exemplo, perder a chave privada, ou seja, a “senha de acesso” às criptomoedas). No caso de ações, elas são mantidas em uma conta de corretora, ou seja, com uma corretora que é intermediária entre o investidor e a bolsa de valores. Uma conta de corretora geralmente está sujeita a proteção legal e esquemas de compensação em caso de falência de uma instituição financeira (na Polônia, o Depositário Nacional de Valores Mobiliários até EUR 22). Teoricamente, a pedido do Cliente, as ações podem ser transferidas de uma corretora para outra.
Questões fiscais também não podem ser ignoradas. Na Polônia, a renda proveniente de criptomoedas é tributada em 19%. imposto sobre ganhos de capital e eles deveriam ser independentemente constar na declaração PIT-38. A situação é diferente no caso de ações – aqui, a corretora geralmente envia o formulário PIT-8C ao investidor, o que facilita significativamente a liquidação. Em ambos os casos, lembre-se de registrar as transações e guardar a documentação por um determinado período de tempo.
soma
Tanto o mercado de criptomoedas quanto o mercado de ações têm suas perspectivas de desenvolvimento. As criptomoedas atraem com seu potencial de inovação, tecnológico e financeiro (por exemplo, DeFi, tokenização de ativos ou IA descentralizada) e falta de limites geográficos. Mais e mais instituições estão começando a levá-los a sério como uma classe de ativos, e os primeiros produtos de investimento regulamentados, como ETFs de Bitcoin, estão surgindo.
O mercado de ações, por outro lado, oferece modelos de investimento comprovados, estabilidade e uma história que remonta a centenas de anos. Novos setores, como energia renovável, biotecnologia e inteligência artificial, oferecem destinos atraentes tanto para especuladores que buscam volatilidade quanto para investidores com um horizonte de investimento mais longo. Ao mesmo tempo, investir em ações muitas vezes também significa participar da construção de uma economia real e do desenvolvimento de empresas que impactam nossa vida diária.
As diferenças entre criptomoedas e ações são significativas, e a escolha entre uma e outra depende principalmente das preferências individuais, tolerância ao risco e objetivos financeiros do investidor. Para pessoas que valorizam a inovação e estão preparadas para grandes flutuações de valor, as criptomoedas podem ser uma opção interessante. Para aqueles que buscam algo mais estável (historicamente, mas não recentemente 😉) e mais, ações de empresas listadas renomadas serão uma escolha melhor. Na prática, muitos investidores decidem diversificar e combinar ambos os instrumentos em seu portfólio de investimentos, o que lhes permite se beneficiar simultaneamente do potencial de crescimento das novas tecnologias e construir um portfólio mais estável de grandes empresas listadas com potencial de longo prazo.